Muita gente se depara com esse dilema na hora de aplicar um dinheiro extra: comprar imóvel ou investir em ativos financeiros? Qual é a melhor escolha, afinal?
É importante entender que independentemente das condições de desaceleração ou aquecimento do mercado imobiliário, é a sua estratégia financeira e de investimento que faz toda a diferença.
Neste artigo, ponderamos sobre alguns aspectos que podem te ajudar a tomar a melhor decisão dentro das suas condições específicas. Acompanhe o conteúdo e boa leitura!
Índice
- Comprar um imóvel ou aplicar em outros ativos? O que vale mais a pena?
- Investir em fundos imobiliários ou comprar um imóvel?
- O que vale mais a pena, vender ou alugar o imóvel?
- Investindo direto com a construtora: Conheça a Tarjab!
Comprar um imóvel ou aplicar em outros ativos? O que vale mais a pena?
Cada uma das opções tem seus prós e contras, de acordo com os diferentes cenários. É preciso considerar fatores, como valorização do imóvel, liquidez da aplicação, aluguel, caso o investidor opte pela compra do imóvel, entre outras variáveis.
Dessa forma, uma comparação direta entre as duas formas de investimento se torna superficial.
Destacamos que a natureza dos dois ativos é muito distinta, assim como seu comportamento durante as mudanças da economia e do mercado, bem como os fatores externos que motivam as decisões de quem investe.
Principais fatores que influenciam a decisão
Os fatores mais influentes na decisão de investir em imóveis ou ativos financeiros estão atrelados ao horizonte de tempo, ao perfil do investidor, os riscos, os objetivos e outras questões.
E não estamos falando sobre qual seria a pior ou melhor alternativa, mas em critérios específicos e práticos relacionados ao investimento mais adequado às circunstâncias pessoais de cada um.
Sendo assim, uma das medidas mais importantes a se tomar, no momento de planejar a sua estratégia de investimento, é traçar os seus objetivos.
Leve em conta seu perfil, os possíveis riscos e o estilo de vida desejado, e que possam ser custeados pelo investimento escolhido.
Além desses critérios, é fundamental ter clareza quanto ao horizonte de tempo em que você pretende começar a colher os retornos do investimento feito. Com esse cenário definido, o próximo passo é estipular sua capacidade de aporte.
É importante ter em mente que, seja qual for a sua escolha — fundos imobiliários, renda fixa ou aquisição de um imóvel — a estratégia pode ser de longo ou de curto prazo. Essa última opção, no entanto, sempre envolve alto risco e trabalho intenso.
Então, se você considera investir em imóveis, a melhor projeção é a de longo prazo. Assim, com um planejamento bem estruturado, essa escolha pode funcionar como base para as demais estratégias de investimento.
Essa opção pode, inclusive, servir como fonte de renda extra por meio de aluguéis e facilitar os aportes nas demais classes de ativos.
Leia também: 3 apps para colocar sua vida financeira em dia
Vantagens e desvantagens de comprar um imóvel
Quando se pensa em investimento, a ideia é possibilitar o crescimento do capital ou gerar uma renda passiva. Sendo assim, um imóvel é considerado investimento caso reúna essas condições.
Vejamos, a seguir, alguns pontos positivos e outros negativos na hora de comprar um imóvel:
Por que o imóvel é considerado um bom investimento?
Investir em imóveis pode ser vantajoso quando a propriedade tem chances de ser valorizada com o passar do tempo. Com isso, o investidor adquire mais estabilidade e pode desfrutar de uma fonte de renda passiva por meio da locação.
Dependendo da localização, a renda passiva é praticamente certa e pode ser vitalícia, com manutenção constante e valorização da região onde ele se localiza. Em períodos de crise seu valor não sofre o mesmo impacto que outros tipos de investimento.
Além disso, oferece a segurança de não ser objeto de confisco por se tratar de patrimônio físico, o que não ocorre com ativos financeiros, por exemplo.
Quanto à liquidez, os imóveis podem se converter em dinheiro a qualquer momento por meio de uma boa venda. Contudo, essa liquidez pode variar de acordo com os mesmos requisitos da valorização.
Isso afeta diretamente na capacidade de comercialização, já que, muitas vezes, não é tão fácil vender um imóvel, o que deve ser considerado no momento da compra.
Dessa forma, investir em imóveis pode ser atraente e uma maneira de diversificar a carteira de investimentos. É, ainda, uma certeza de que os valores da inflação serão acompanhados.
Com isso, os reajustes tendem a seguir as mudanças do cenário, sem falar que bens imóveis não perdem seu valor, ainda que o tempo passe.
Quais as desvantagens de investir em imóveis?
É fundamental destacar que uma propriedade adquirida para morar não se configura como investimento. Isso porque, em vez de proporcionar renda, demanda despesas com manutenção, impostos e outros fatores ao longo do tempo.
Trata-se de um passivo relevante na segurança e na estrutura familiar, mas, não tem peso como parte de uma reserva financeira.
Não podemos nos esquecer de que o mercado de imóveis também passa por altos e baixos da mesma forma que a bolsa de valores e outros ativos financeiros.
Quando muita gente está vendendo e poucos estão interessados em comprar, as ofertas podem ser boas para a compra.
Por outro lado, pode acontecer uma supervalorização de imóveis e, quem está vendendo passa a receber propostas mais vantajosas, com uma demanda maior de interessados.
Investir em fundos imobiliários ou comprar um imóvel?
Ambos os investimentos têm potencial para gerar riqueza e, quem pode usar os dois tipos de investimento, tem chances de maximizar sua capacidade de retorno sobre o que foi investido.
No mundo financeiro, conforme já pontuamos, não há uma alternativa mais adequada ou melhor, já que as condições de cada investidor são variadas.
A estratégia mais correta é a mais alinhada à sua disponibilidade financeira, seus objetivos, liquidez, rendimentos, acessibilidade, enfim, o quanto de risco você tem disposição de correr em cada uma das escolhas que fizer.
Fundos imobiliários: O que são e como funcionam?
Fundos imobiliários constituem uma modalidade de investimento coletivo no qual os investidores aplicam seus recursos financeiros em ativos imobiliários. Nesse tipo de investimento cada participante é dono de cotas proporcionais ao valor que foi investido.
No contexto desse tipo de fundo de investimento, a definição de empreendimentos imobiliários é ampla. Pode, então, contemplar a aquisição de direitos reais sobre imóveis, além de investimento em valores e títulos mobiliários relativos ao mercado imobiliário.
As cotas dos investidores são negociadas na bolsa de valores e são adquiridas como forma de participação nos rendimentos dos fundos.
Em linhas gerais, esse tipo de investimento é uma opção para aproveitar o segmento imobiliário, sem a necessidade de investir diretamente em bens imóveis físicos.
O objetivo é obter o máximo de rentabilidade, o que leva a maior parte dos fundos imobiliários a adquirirem imóveis comerciais com bom potencial de renda por meio de locações.
Outra maneira de lucrar mais é contar com a valorização do bem em si, ou seja, melhorando sua cota de fundo imobiliário. Essa é uma forma de investimento favorável tanto para pequenos quanto para grandes investidores.
Leia também: Investir em imóvel ou renda fixa: qual a melhor opção?
O que vale mais a pena, vender ou alugar o imóvel?
Se você tem dúvidas sobre vender um imóvel e aplicar o dinheiro ou alugar a sua propriedade, a primeira coisa a fazer é comparar o rendimento do aluguel com o retorno que pode ser obtido com outros investimentos.
De forma geral, o mercado financeiro supera o imobiliário com custos de aquisição muito mais baixos, ausência de restrições geográficas, menor vulnerabilidade à limitação de crescimento e maior liquidez.
Com esses fatores à vista, investir em ativos financeiros pode significar favorecimento da taxa de retorno ao longo do tempo.
E, apesar de haver valorização dos imóveis com o passar do tempo, seus ciclos são mais longos, tanto na expansão quanto na queda. Isso pode interferir na consistência do investimento.
Mas, para quem possui habilidades de manter um imóvel e investir em renda passiva por meio de locação, essa modalidade pode oferecer maior controle sobre os lucros.
Além disso, esse investidor pode contar com uma previsibilidade maior no quesito oferta e demanda por bens imóveis.
O setor imobiliário é mais estável e objetivo que o mercado financeiro, que costuma ser afetado em escala maior pelos mais variados fatores.
O próprio desempenho do ativo é um deles e sempre flutua de acordo com a política global ou com os aspectos macroeconômicos.
Leia também: Como funciona a variação de preços de uma unidade de apartamento?
Como funciona a valorização de um imóvel?
Normalmente, todas as questões que contribuem para valorizar ou desvalorizar um imóvel estão atreladas a três pontos:
- Questões externas e no entorno da propriedade, que interferem diretamente na rotina do morador. São eles: segurança da região, acesso a meios de transporte, desenvolvimento da localidade, infraestrutura e outros similares;
- Fatores internos, como tamanho do imóvel, estado de conservação, idade, acabamento, melhorias e outros;
- Fatores mercadológicos, principalmente os relativos à sociedade e à macroeconomia.
Esses fatores, em conjunto ou isolados, impactam positiva ou negativamente tanto na venda, quanto na hora de fixar valores para locação. Por isso, você pode escolher um imóvel que reúna as melhores condições para investir ou para morar.
Investindo direto com a construtora: Conheça a Tarjab!
Investir direto com a construtora é a escolha ideal para quem busca transparência, controle e personalização.
Ao optar pela Tarjab, você tem a oportunidade de acompanhar cada etapa do processo, desde a construção até a entrega, garantindo que tudo esteja alinhado às suas expectativas.
Além disso, a Tarjab oferece empreendimentos que se ajustam ao seu momento de vida, com opções de apartamentos na planta ou prontos para morar, combinando diferenciais únicos como segurança, personalização e alto potencial de valorização.
Que tal aproveitar para fazer um tour na nossa página e entender qual é a melhor alternativa para as suas necessidades?
Perguntas frequentes
Qual investimento valoriza mais: Casa ou apartamento?
Embora seja mais comum nos depararmos com valores mais altos atribuídos às casas, saber qual desses dois tipos de imóveis valorizam mais é muito subjetivo.
Isso também depende de muitas variáveis, como tamanho do imóvel, localização, infraestrutura do imóvel e da região, localidade, idade, estado de conservação e outros fatores.
Vale a pena vender um imóvel para investir em aplicações financeiras?
Essa pode ser uma boa alternativa de investimentos desde que sejam considerados os prós e os contras dessa decisão.
Além disso, ela deve estar amparada nos reais objetivos e condições financeiras do investidor. As vantagens desse tipo de investimento podem ser maior liquidez, diversificação e renda passiva.
Por que investir em imóveis em 2025?
Em 2025, o mercado imobiliário brasileiro promete trazer uma série de oportunidades, por meio de tendências impulsionadas pelos avanços tecnológicos, mudanças econômicas e a expectativa de queda da taxa Selic.
Com juros mais baixos o crédito imobiliário tende a se tornar mais acessível, incentivando a demanda por imóveis e mais investimentos no setor que devem aquecer esse mercado.
Leia também: O que muda no mercado imobiliário do Brasil para 2025
Qual foi a valorização dos imóveis nos últimos 10 Anos?
Segundo o Estadão, nos últimos 10 anos os imóveis tiveram uma taxa de valorização em torno de 7,22%. Foi a maior acumulada durante esse período, de acordo com o Índice FipeZAP.
Essa valorização foi impulsionada principalmente pelos imóveis de três dormitórios, que registraram uma alta de 7,69%.
Leia também: Preço de imóveis registra maior valorização acumulada em 10 anos
É possível investir no mercado imobiliário sem comprar imóveis?
Sim, por meio de investimento em fundos imobiliários, uma modalidade que permite ao investidor participar do mercado imobiliário sem realizar a compra de imóvel físico. Você pode investir em cotas do fundo por intermédio de um banco ou corretora
Você adquire cotas do fundo por meio de uma corretora de valores ou por um banco, cuja gestão dos fundos é feita por empresa especializada em administrar os recursos, decidir sobre compra, venda ou locação dos imóveis. Depois, a distribuição dos lucros é feita aos cotistas.
Por que comprar um imóvel direto com a construtora?
Ao optar pela compra de um imóvel diretamente com a construtora você adquire inúmeras vantagens, como:
- Preço melhor;
- Menos burocracia;
- Maior flexibilidade;
- Taxas de juros mais competitivas;
- Personalização;
- Aprovação mais rápida do seu crédito;
- Informações privilegiadas;
- Acompanhamento da obra e mais tranquilidade.
