Será que alugar um imóvel financiado vale a pena? Muita gente que está em busca de um investimento ou de um imóvel para morar ainda tem dúvidas sobre essa possibilidade e se ela é mesmo viável.
Mas, neste artigo vamos esclarecer essa questão com diversas informações que mostram quais são os caminhos possíveis para alugar o seu imóvel financiado. Continue com a gente e boa leitura!
Índice
- Posso alugar um imóvel financiado?
- Vale a pena financiar um imóvel para alugar?
- Como funciona o financiamento de imóveis?
- Como declarar aluguel de imóvel financiado?
- É possível vender um imóvel financiado?
- Alugar um imóvel financiado pode ser um bom negócio?
- Encontre as melhores oportunidades de investimento com a Tarjab!
Posso alugar um imóvel financiado?
Sim, você pode alugar um imóvel ainda em processo de financiamento. Contudo, é preciso levar em conta algumas restrições previstas nos contratos e nas normas bancárias.
Assim, você deve verificar se, no contrato de financiamento, foi incluída alguma cláusula regulando a condição de locação do imóvel, como nas situações a seguir:
Alugar imóvel financiado pela Caixa é permitido?
Sim, o SFH (Sistema Financeiro de Habitação) é um programa de financiamento imobiliário do governo brasileiro que oferece taxas de juros mais baixas.
Então, caso você tenha financiado um imóvel pelo SFH, é permitido alugá-lo, respeitando as regulamentações e as normas específicas regidas pelo sistema.
E pelo Minha Casa Minha Vida, posso alugar?
Sim, é possível. Caso você tenha financiado a sua casa por intermédio do MCMV, você pode alugar o seu imóvel. Esse programa facilita a aquisição de um bem imóvel por famílias de baixa renda, por meio de condições especiais de financiamento.
Mas, para alugar o seu bem, é necessário verificar algumas regras, que variam de acordo com a faixa do financiamento. Confira:
Faixa 1: os beneficiários só podem alugar o imóvel após a quitação integral do financiamento. E, ainda que o pagamento seja antecipado, o saldo integral deverá ser pago, além do subsídio financiado pelo governo.
As exceções para essa faixa são os casos de transferência por motivo de trabalho. Nesse caso, a locação é justificável, já que será necessário alugar um imóvel para morar em outra localidade.
Faixa 2 e 3: para essas faixas, é permitida a locação após a quitação do financiamento.
É importante destacar que qualquer desobediência às regras está sujeita a penalizações, incluindo a retomada do imóvel pela CEF.
Vale a pena financiar um imóvel para alugar?
Comprar um imóvel próprio é o sonho de muita gente, e pode se tornar realidade por meio de um financiamento para, depois, alugar a propriedade e compensar esse investimento.
Além disso, com o tempo, o imóvel pode ser valorizado, resultando em um retorno ainda maior com sua locação. Mas, será que vale a pena usar essa estratégia para quitar o financiamento?
Leia também: Comprar imóvel para alugar vale a pena?
Pagar financiamento com aluguel do imóvel é uma boa ideia?
Se considerarmos a possibilidade de pagar o financiamento de um imóvel por intermédio do aluguel do próprio bem, isso parece sim, uma boa ideia. Basta pensar que essa renda pode cobrir as parcelas do financiamento.
Isso ajuda a quitar o bem imóvel, mesmo que você não conte com uma boa reserva financeira. Dessa forma, um eventual futuro comprador poderá dar uma entrada para adquirir a propriedade e parcelar o restante junto a uma instituição financeira.
Caso você prefira manter o imóvel alugado ou consiga vendê-lo por um valor maior que o inicial, o investimento terá sido lucrativo.
Quais são os riscos do financiamento imobiliário?
Muitas vezes, financiar um imóvel é a saída mais viável para grande parte das pessoas. Mas, nunca é demais considerar os riscos que isso envolve. Confira alguns deles:
Inadimplência: este é o principal risco e pode gerar muitos inconvenientes, dependendo do tamanho da dívida. Nos casos mais leves, atrasar as prestações apenas eleva os juros.
Porém, em situações mais graves, a inadimplência pode causar conflitos judiciais entre as partes contratantes. Até mesmo uma ordem de despejo pode acontecer, fazendo com que o bem retorne para o banco ou instituição financeira.
Juros altos: esse é outro ponto de atenção para quem pretende contratar um financiamento imobiliário. Os índices variam conforme a instituição e o modelo de parcelamento.
Portanto, antes de tomar qualquer decisão, é fundamental avaliar esse detalhe com muito cuidado.
Desvalorização: quando consideramos a possibilidade de comprar um imóvel, logo pensamos na valorização que ele pode ter. No entanto, o financiamento é um investimento de longo prazo, por isso, tudo pode acontecer durante sua duração.
Nesse sentido, pode até mesmo ocorrer uma degradação da região onde o imóvel se localiza, levando-o a uma desvalorização.
Baixa liquidez: esse é mais um aspecto a se levar em conta em um financiamento, já que geralmente não é tão fácil revender um imóvel. E, quando é necessário se desfazer de um patrimônio repentinamente, é alta a chance de você ter de enfrentar um prejuízo.
Leia também: O que é a taxa nominal e taxa efetiva no financiamento imobiliário
Como funciona o financiamento de imóveis?
Entenda, a seguir, o passo a passo básico de como funciona um financiamento imobiliário:
Entrega dos documentos: separe, antecipadamente, todos os documentos exigidos para encaminhar ao banco ou instituição financeira para otimizar o seu tempo.
Análise do crédito: com a documentação aceita, inicia-se a fase de avaliar o histórico de relacionamento do potencial comprador da propriedade. É nessa hora que o score de crédito deve ser o melhor possível para facilitar a aprovação do financiamento.
Além disso, também é analisada a compatibilidade da renda do solicitante com o pagamento das prestações.
Avaliação do imóvel: na sequência, é feita a análise dos documentos do imóvel, que inclui a verificação de eventuais pendências judiciais, como: matrícula atualizada, escritura, registro, planta baixa e certidões negativas da propriedade.
Assinatura do contrato: finalmente, as partes assinam o contrato para ser formalizado no Cartório de Registro de Imóveis, transferindo a posse do imóvel.
Contudo, é importante entender que o imóvel se mantém alienado para o banco até que toda a dívida seja paga. Nessa etapa final, o registro e a escritura são atualizados.
Leia também: Financiamento imobiliário aprovado: quais as próximas etapas?
De quem é a propriedade do imóvel financiado?
Os direitos sobre um imóvel financiado podem ser divididos em direito de propriedade e de posse.
Quem tem a propriedade do imóvel, pode vender, dispor, alugar, doar, fazer o que quiser. Já quem tem a posse, está autorizado a apenas usar o imóvel.
Quando alguém adquire um imóvel por meio de um financiamento imobiliário, com alienação fiduciária, a propriedade é da instituição financeira que concedeu o empréstimo. Em outras palavras, o banco é o dono do imóvel.
Em contrapartida, quem recebe o empréstimo, tem apenas a posse, não podendo vendê-lo enquanto não quitar a dívida com o banco, uma vez que ainda não é o proprietário.
Leia também: Inquilino x Proprietário: Quais os deveres de cada um?
Tem como passar uma casa financiada para o nome de outra pessoa?
Sabemos que o comprador do imóvel não tem direito à propriedade do bem enquanto não quitar o financiamento. Portanto, durante esse período, ele só poderá transferir para o nome de outra pessoa os direitos sobre o imóvel e não a propriedade.
Mas, caso queira vender o imóvel, o agente financeiro deverá consentir a transação e transferir as obrigações do comprador anterior para o novo interessado. Este, então, passará a ser o novo devedor do financiamento.
Depois de quitar o financiamento, o banco fornecerá um termo de quitação ao comprador. Com esse documento em mãos, basta levar até o Cartório de Registro de Imóveis para cancelar a alienação fiduciária constante na matrícula do imóvel.
Feito isso, o comprador deixa de ser apenas possuidor do imóvel para assumir, também, sua propriedade e fazer com o bem o que quiser.
Como funciona o financiamento pela imobiliária?
Essa é uma excelente alternativa para comprar apartamentos na planta. Considerando que as imobiliárias querem vender seus imóveis, as negociações estão sempre abertas. Além disso, oferecem seu próprio sistema de parcelamento.
Já o processo de negociação, tem muitas semelhanças com os métodos das financeiras. Assim, antes de aprovar o crédito, há uma sequência de análises consistentes em:
- Simular o crédito na própria imobiliária;
- Avaliar o imóvel depois de aprovar o crédito;
- Reunir uma lista de documentos pessoais e comprovantes de renda;
- Análise jurídica, caso não haja nenhuma restrição.
Se aprovados todos esses pontos, dentro das regras exigidas, o financiamento é liberado.
Esse tipo de financiamento é perfeito para quem encontra obstáculos nas instituições financeiras, por não preencherem alguns requisitos por lá exigidos.
É o caso de profissionais autônomos que não conseguem comprovar uma renda fixa. Com isso, fica mais difícil conseguir aprovação de crédito com os bancos.
E, para quem deseja adquirir um imóvel como pessoa jurídica, essa modalidade de financiamento também resolve o problema de não poder vender imóveis para uso comercial, como acontece com o Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Em contrapartida, não é possível usar o FGTS como parte do pagamento.
Como declarar aluguel de imóvel financiado?
Se você é proprietário de um ou mais bens imóveis e recebe aluguel, os valores referentes a essa renda devem ser declarados.
Para tanto, o IPTU, o condomínio, além de outras taxas, como as taxas administrativas precisam ser informadas na ficha “Pagamentos Efetuados”.
Sendo assim, selecione o tipo de rendimento: “Aluguéis” e preencha todos os campos obrigatórios, incluindo o valor recebido no ano anterior apenas com aluguel.
Depois, abra a aba “Recebimentos Tributáveis Recebidos de Pessoa Física ou a aba “Recebimentos Tributáveis Recebidos de Pessoa Jurídica” e clique em “Novo”, incluindo lá o tipo de rendimento.
Abra sua declaração no Programa IRPF e, se não tiver começado a sua declaração, selecione “Nova Declaração”.
Caso o imóvel tenha mais de um dono, é necessário declarar o percentual relativo à sua participação no recebimento dos valores de aluguel.
Lembre-se de que as informações declaradas pelo proprietário e pelo inquilino serão confrontadas, por isso, elas devem estar corretas.
É importante destacar que preencher a declaração do IR pode ser complicado, portanto, em caso de dúvidas, uma assessoria contábil pode ser a melhor alternativa para driblar problemas com a Receita Federal.
Leia também: Como declarar imóveis no imposto de renda
Alugar um imóvel financiado pode ser um bom negócio?
A decisão de alugar um imóvel financiado pode sim, ser um negócio interessante e inteligente, desde que as normas previstas para cada situação sejam seguidas.
O financiamento feito por intermédio de uma imobiliária, por exemplo, garante a possibilidade de cobrir o empréstimo como uma estratégia para quitar a dívida sem comprometer o orçamento mensal.
Encontre as melhores oportunidades de investimento com a Tarjab!
Se você pretende investir em um apartamento para alugar e garantir mais segurança na valorização do seu imóvel, conheça os imóveis prontos para morar da Tarjab!
Perguntas Frequentes
O que acontece se o imóvel for retomado pelo banco?
Caso isso aconteça, no prazo de 30 dias, o banco leva o imóvel a leilão pelo seu valor de mercado como lance mínimo. Caso não seja arrematado no primeiro leilão, um segundo pode ser convocado, dentro de 15 dias.
Não sendo arrematado em leilão, o imóvel é vendido no mercado pelo valor mais apropriado. Mas, se for vendido em leilão, o auto de arrematação é assinado, passando para outro proprietário.
Posso usar o aluguel como garantia do financiamento?
Caso o valor do aluguel seja usado para pagar o financiamento, ele já cumprirá a função de garantia do contrato.
Quanto tempo demora para quitar um financiamento com aluguel?
Demora o tempo que durar o financiamento. Quanto mais rapidamente o comprador pagar o empréstimo, mais cedo o financiamento é quitado.
Como saber quanto cobrar em um aluguel?
Para saber o valor do aluguel de um imóvel é importante analisar os fatores que valorizam o imóvel, como: localização, idade do imóvel, tamanho, infraestrutura da região e outros relacionados.
É possível vender um imóvel financiado?
Sim, isso é possível, desde que se respeite algumas considerações, como:
- Quitar o financiamento do imóvel antes de vendê-lo, quando o contrato de financiamento é feito pela Caixa Econômica Federal;
- Quando um interveniente quitante paga uma quantia a título de entrada e financia o restante da dívida, realizando um novo financiamento.
