Uma das alternativas preferidas do brasileiro, quando se fala em investimento, é comprar imóveis. E, motivos para isso não faltam. Investir nesse mercado pode ser uma maneira inteligente de aumentar o capital em longo prazo.
E para impulsionar essa estratégia existe o financiamento imobiliário como uma ferramenta valiosa. Assim, o investidor ingressa no mercado e aproveita oportunidades de negócios.
Trata-se de uma escolha repleta de vantagens, como renda passiva, proteção contra a inflação, potencial de valorização e segurança patrimonial.
Neste post, você saberá mais detalhes sobre o assunto: seu funcionamento, requisitos para aprovação, sua rentabilidade, entre outros pontos relevantes. Então, continue a leitura e saiba mais!
Índice
- O que é financiamento imobiliário e como ele funciona para investidores?
- Quais são os requisitos para conseguir aprovação em um financiamento imobiliário?
- Vale a pena financiar imóvel para investir?
- Como escolher o melhor imóvel para financiar e investir?
- Como calcular a rentabilidade de um imóvel financiado?
- Financiar um imóvel para investir pode ser uma excelente estratégia
- Invista com inteligência nos empreendimentos da Tarjab!
O que é financiamento imobiliário e como ele funciona para investidores?
Financiamento imobiliário nada mais é que um empréstimo concedido ao comprador do imóvel, por instituições financeiras, para viabilizar a aquisição, a construção e a reforma de imóveis.
O mercado imobiliário disponibiliza uma diversidade de imóveis, além de variadas opções de investimento para cada tipo.
Entretanto, é fundamental saber como funciona o processo de investimento em detalhes, especialmente quando a intenção é financiar um imóvel para investir.
Cada caso tem suas particularidades, uma vez que há várias formas de financiamento e cada instituição bancária elabora suas próprias condições de taxas de juros, quantia a ser financiada e a duração dos contratos.
Tem diferença entre financiamento para moradia própria e para investimento?
Para quem pretende investir, o financiamento imobiliário tem uma lógica similar à do financiamento tradicional, porém, com algumas peculiaridades.
É importante destacar que, enquanto o financiamento residencial convencional tem foco na moradia, o financiamento para investidores está voltado ao potencial retorno financeiro feito no investimento.
Quais são os principais tipos de financiamento imobiliário disponíveis no Brasil?
O mercado imobiliário oferece variados tipos de financiamento imobiliário. Os mais conhecidos são:
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
- Sistema Financeiro Imobiliário (SFI);
- Programa Minha Casa Minha Vida (MCMV);
- Financiamento diretamente com a construtora;
- Financiamento diretamente com os bancos;
- Consórcio imobiliário;
- Financiamento por meio de cooperativa de crédito.
Para saber qual é o ideal para os seus recursos e necessidades, basta analisar qual das modalidades melhor se encaixa no seu perfil.
Qual o melhor tipo de financiamento para investir em imóveis?
Normalmente, os bancos aparecem como a mais popular alternativa para financiamento imobiliário, seja para investir ou para morar.
São instituições financeiras que concedem empréstimos para facilitar a compra de imóveis comerciais ou residenciais, ampliando assim, as possibilidades de investimento.
Isso permite que o comprador parcele o valor do imóvel durante vários anos. E sua principal vantagem é conseguir comprar um imóvel mesmo sem dispor do valor total à vista.
Trata-se, portanto, de uma modalidade de empréstimo perfeita para quem não pode oferecer uma entrada expressiva, mas deseja comprar um imóvel.
É ideal, também, para quem planeja a aquisição de imóveis de valor elevado e, para isso, é necessário parcelar em longo prazo.
Além do mais, diversos bancos concedem financiamento imobiliário, o que proporciona muitas possibilidades de análise de propostas atrativas e taxas amigáveis para fechar um negócio.
Os bancos mais procurados são:
- Itaú;
- Santander;
- Bradesco;
- Caixa;
- Banco do Brasil.
Você pode, ainda, recorrer ao financiamento diretamente com uma imobiliária parceira. Ao fazer uma entrada, comprovar renda mensal, e manter um bom score no Serasa, aumentam suas chances de fechar negócio.
Nessa opção, a imobiliária atua como financiadora e torna o processo mais conveniente e acessível para o comprador.
Assim, abre-se uma oportunidade de aquisição de imóvel diretamente com a imobiliária, sem envolver nenhuma instituição financeira na tratativa.
Com isso, todo o processo passa a ser simplificado, menos burocrático e, por isso, mais atrativo para quem está em busca de agilidade e eficiência.
Leia também: SFH ou SFI: qual o melhor tipo de financiamento imobiliário para mim?
Quais são os requisitos para conseguir aprovação em um financiamento imobiliário?
Investimentos imobiliários podem ser otimizados por diversas estratégias de financiamento. É possível, então, adotar os financiamentos tradicionais, bem como as linhas de crédito garantidas por imóveis, com suas implicações específicas.
Mas, investidores à procura de financiamento imobiliário normalmente encontrarão requisitos distintos dos exigidos de compradores convencionais, como:
- Comprovação de histórico de investimentos;
- Demonstrações financeiras detalhadas;
- Planejamento minucioso para o futuro uso do imóvel financiado.
Leia também: Financiamento imobiliário aprovado: quais as próximas etapas?
Como comprovar renda para financiamento imobiliário?
Existem alternativas para empresários, trabalhadores autônomos e investidores que pretendem financiar um imóvel. São casos em que os bancos avaliam a capacidade de o financiador arcar com as parcelas.
Portanto, a comprovação da renda tende a ser mais robusta e essa etapa é essencial para a liberação do financiamento, podendo oferecer algumas dificuldades.
Sendo assim, recomenda-se que autônomos que trabalham informalmente busquem formalizar sua situação. Essa condição é fundamental para a melhor avaliação de risco no momento da solicitação do financiamento.
Para quem considera a abertura de uma empresa como MEI, por exemplo, hoje, as facilidades são maiores e ainda garantem benefícios como aposentadoria e auxílio-doença.
Dessa forma, para comprovar sua renda, é importante selecionar a seguinte documentação:
- Declaração de Imposto de Renda (IR);
- Extratos bancários com demonstração de pelo menos seis meses de movimentação dos seus ganhos;
- Recibo de pagamento de autônomo (RPA), provenientes de atividades independentes e fornecidos por quem paga;
- DECORE (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos): para profissionais liberais, autônomos e microempresários, emitida por um contador e autenticada como o selo que atesta a habilitação do profissional;
- Comprovação de renda em conjunto, ou seja, incluindo o cônjuge, parentes ou outros envolvidos sem vínculo familiar. Isso aumenta as chances de conseguir aprovação de renda pela instituição bancária.
É importante destacar aqui, que para conseguir a aprovação do financiamento, em qualquer situação, o nome do solicitante e de todos os demais participantes deve estar limpo.
Como conseguir taxas de juros mais baixas no financiamento?
Durante as tratativas para fechar um contrato de financiamento imobiliário, outro ponto crucial é saber como negociar a melhor taxa de juros para evitar um custo total exorbitante. Confira algumas estratégias:
Mantenha um bom perfil de crédito
Um bom score de crédito costuma ser muito mais confiável e, por isso, as instituições financeiras oferecem taxas de juros mais atrativas para quem tem esse perfil.
As empresas entendem que esse tipo de solicitante oferece um risco de inadimplência menor.
Ofereça um adiantamento maior ou garantias
Quem está em busca de crédito pode oferecer garantias extras, como um bem (veículo ou imóvel). É possível, ainda, pagar uma entrada mais alta, reduzindo o risco para o banco.
Por isso, os financiamentos com garantia tendem a ter uma redução maior na taxa de juros, em comparação a outros tipos de financiamentos.
Pesquise ofertas de várias instituições e compare
Da mesma forma que ocorre em outros tipos de negociação, as condições para um financiamento se concretizar incluem taxas de juros que podem variar significativamente entre diversas instituições.
Portanto, pesquise muito antes de aceitar a primeira proposta que surgir.
Verifique as cooperativas de crédito
Considere a possibilidade de procurar um financiamento em cooperativas de crédito. Geralmente, essas instituições oferecem taxas de juros menores que os demais bancos, já que o benefício dos associados é prioridade.
Vale a pena financiar imóvel para investir?
Sabemos que todo e qualquer investimento requer um estudo cuidadoso envolvendo todos os aspectos. É importante frisar sua importância e manter a segurança do retorno financeiro desse tipo de empreendimento.
E para entender se vale a pena financiar um imóvel para investir, fique de olho em suas vantagens e desvantagens:
Quais são as vantagens de financiar imóvel para investir?
Quando se pensa em investir em imóveis, as principais vantagens incluem a possibilidade de ter uma renda passiva e oportunidades de valorizar o bem em longo prazo.
O que favorece o crescimento do patrimônio familiar, uma vez que imóveis são ativos duráveis, que tendem a valorizar ao longo do tempo.
Quais os principais cuidados ao financiar imóvel para investir?
Muitas vezes, o financiamento imobiliário funciona como ponto de partida para que investidores iniciantes ingressem no mundo dos negócios. É uma ótima oportunidade para começar, mas, é preciso ter foco.
É fundamental compreender quais são os principais riscos que envolvem um financiamento imobiliário, antes de contratar um.
Entenda, portanto, quais são as taxas de juros, os cenários do mercado e os potenciais retornos desse tipo de investimento. Com isso, você pode tomar decisões mais informadas.
Ao escolher a modalidade de financiamento, considere o seu perfil de investidor, analise os seus objetivos financeiros e qual é a estratégia mais adequada à sua situação.
Esses cuidados protegem você do risco de contrair dívidas. No entanto, investir em imóveis oferece bastante segurança, uma vez que nesse tipo de negócio os riscos são limitados, em geral, à demora no retorno do investimento.
Mesmo assim, ao usar estratégias inteligentes, bem pensadas, você pode evitar riscos.
Portanto, construa um sólido portfólio de investimentos imobiliários avaliando sua estratégia regularmente. Assim, sempre que for possível, mantenha uma reserva extra de dinheiro para adiantar a quitação do financiamento.
Avalie a vantagem de antecipar o pagamento de prestações do contrato, procurando compreender de que forma você pode reduzir os juros e potencializar seus lucros.
O melhor cenário, então, é dispor de recursos para comprar à vista ou ter, pelo menos, uma boa parte do valor para dar uma entrada. Com isso, você reduz os juros.
Lembre-se, entretanto, de que cada modalidade de financiamento imobiliário tem seus desafios e suas vantagens.
Por isso, procure pesquisar e contar com a consultoria de imobiliárias especializadas, para que a sua decisão seja informativa e assertiva.
Leia também: Alugar imóvel financiado vale a pena?
Como escolher o melhor imóvel para financiar e investir?
Agora, para escolher o imóvel ideal para financiar e investir, existem alguns critérios essenciais que podem determinar o maior potencial de valorização e a rentabilidade.
Qual o melhor tipo de imóvel para investimento?
O mercado conta com dois tipos de imóveis que se apresentam como ideais para investir e obter rentabilidade: os residenciais e os comerciais. Confira as características de cada um:
Residenciais
Esses imóveis têm demandas constantes e se destacam no mercado como mais estáveis para locação, principalmente aqueles com boa infraestrutura e localizados em áreas centrais.
Nos imóveis residenciais, em média, os inquilinos mudam a cada 2 ou 3 anos. Essa categoria oferece mais estabilidade por sua essencialidade, afinal, todos precisam de um teto para se abrigar.
Por isso, proporcionam mais solidez e consistência para quem investe nesse mercado.
Comerciais
Quanto aos imóveis comerciais, os contratos de locação podem ser firmados com prazos mais longos em comparação aos residenciais.
Além disso, em muitas situações, os inquilinos de prédios comerciais arcam com despesas que incluem seguros e manutenção. Isso reduz a pressão dos custos sobre os proprietários.
Durante o período da retomada da economia diversas empresas reconfiguraram seus espaços, aderindo a plantas flexíveis. Isso se tornou uma excelente opção de fonte de aluguel.
Mas, saber qual é o melhor tipo de imóvel para investir entre os dois, está atrelado a inúmeras variáveis.
Tudo depende da disponibilidade financeira do investidor, do porte da cidade onde se localiza o imóvel, do público local e de outros fatores.
Quais perfis de imóvel são mais indicados para financiar e alugar: tradicional ou temporada?
A resposta para esta pergunta também depende muito das expectativas do investidor.
Para quem prefere tranquilidade e estabilidade, os contratos de locação tradicionais, com um inquilino ocupando o imóvel por um período mais prolongado são os mais indicados.
Já os imóveis por temporada tendem a render até mais. No entanto, não oferecem a mesma previsibilidade que os tradicionais.
Nessa modalidade, as possibilidades de rendimento são variadas, podendo ser diárias ou por até 90 dias, conforme prevê a Lei do Inquilinato.
Contudo, esse modelo exige mais atenção constante do proprietário, que deve suportar algumas despesas mensais.
Leia também: Aluguel por temporada ou convencional: Qual investir?
É possível financiar imóvel para investir em aluguel de temporada?
Não só é possível, como altamente interessante.
Para alguns, esse tipo de investimento pode parecer um pouco assustador, porém, se você fizer uma pesquisa de mercado cuidadosa, suas chances de cometer erros diminuem significativamente.
Da mesma maneira que nos demais tipos de financiamento, o processo para investir em aluguel de curta duração segue algumas etapas, como:
- Localização atrativa e conveniente para os hóspedes para garantir lucro certo com aluguéis;
- Conseguir pré aprovação em financiamentos com critérios de qualificação menos rigorosos, como: Empréstimo Conforme (para aluguéis de temporada), Carteira de Crédito, Empréstimo Multifamiliar e Empréstimo de Curto Prazo;
- Aprofundar-se em uma pesquisa de mercado especialmente voltada a esse segmento;
- Calcular receitas e despesas esperadas para esse tipo de aluguel;
- Considerar a contratação de um agente para negociar preços de imóveis e um gestor de propriedades.
É importante levar em conta que essa modalidade de aluguel tem características próprias e isso exige atenção especial em todas as etapas do processo de investimento.
Leia também: Investimento em Aluguel de Temporada
Como calcular a rentabilidade de um imóvel financiado?
De forma simples, a rentabilidade de um investimento significa o percentual do retorno em relação aos recursos que foram aplicados.
Mas, afinal, de que maneira posso descobrir qual é a rentabilidade de um imóvel financiado? É fato que além da possibilidade de obter renda por meio de aluguel, o imóvel tem potencial de valorização em longo prazo.
Em contrapartida, há despesas, como IPTU, taxas condominiais, manutenção e taxas de comissões e de cartório. Mas, de forma simplificada, vamos imaginar como seria o retorno sobre o investimento de um imóvel com locação.
Como definir o valor do aluguel de um imóvel financiado?
Se um investidor injetar R$ 550 mil em um apartamento para alugar por R$ 2.500,00, o retorno mensal será de 2.500/550.000, que equivale a 0,45% por mês.
Sem levar em conta reinvestimentos e juros compostos, para obter um retorno anual, você só precisa multiplicar o percentual por 12 e chegar a 5,4% ao ano.
Assim, tendo em vista que o principal objetivo de quem investe é obter renda quando um capital é potencialmente colocado em risco, é fundamental saber como calcular a rentabilidade do que foi investido.
Leia também: Como preparar meu imóvel para alugar? Veja dicas essenciais
Como saber se o financiamento imobiliário é viável para o meu perfil de investidor?
Essa resposta pode ser encontrada quando você considera alguns fatores, como:
- Seus objetivos financeiros quando verificar se o imóvel pretendido atende aos seus anseios financeiros;
- Grau de tolerância aos riscos que se dispõe a correr;
- Tempo disponível à dedicação ao investimento necessário;
- Conhecimento sobre mercado imobiliário;
- Sua situação financeira atual.
Para tanto, você pode fazer testes de perfil de investidor para determinar qual é o seu perfil. Eles são aplicados pelas instituições financeiras e pelas corretoras de valores.
É importante, também, procurar rever o seu perfil de investidor periodicamente a fim de garantir que as suas aplicações financeiras estão de acordo com os seus objetivos e as suas necessidades.
Financiar um imóvel para investir pode ser uma excelente estratégia
Conforme vimos neste post, todo investimento em imóveis tem suas vantagens e desafios para proporcionar a tão sonhada renda extra e até principal.
Investir em imóveis é seguro, preserva o patrimônio, gera renda passiva e ainda pode aumentar com o tempo, dependendo da valorização da propriedade.
Contudo, é preciso tomar uma série de medidas bem planejadas e estruturadas para não dar um passo em falso e colocar o seu dinheiro em alto risco.
Entenda, portanto, detalhadamente como funcionam os mecanismos do financiamento imobiliário para investidores.
Ao combinar corretamente as estratégias com análise de riscos e planejamento fiscal, você tem tudo para aproveitar oportunidades únicas no mercado imobiliário.
Invista com inteligência nos empreendimentos da Tarjab!
Agora que você já conhece o caminho para fazer um investimento seguro com financiamento imobiliário para investidores, conheça os empreendimentos da Tarjab e obtenha todo o suporte necessário na escolha do melhor imóvel para financiar e investir!
Perguntas Frequentes
Qual é a diferença entre financiamento imobiliário e consórcio imobiliário?
A principal diferença entre financiamento imobiliário e consórcio imobiliário está nas taxas cobradas pelas instituições e no tempo que o comprador leva para conseguir os recursos.
No consórcio, não há juros, mas apenas uma taxa de administração, que torna menor o montante inicial a ser pago.
Contudo, nessa modalidade, a compra do imóvel não é imediata, uma vez que o comprador deve participar dos lances ou esperar para ser contemplado. No financiamento, a compra do imóvel pode ser feita assim que o empréstimo é liberado.
O que acontece se eu não conseguir pagar as parcelas do financiamento?
As consequências da inadimplência em relação às parcelas de um financiamento são: incidência de multa e juros de mora, podendo chegar a leilão do imóvel pela instituição bancária. Além disso, o devedor tem seu nome incluso nos cadastros de inadimplentes.
Como utilizar o aluguel para pagar o financiamento imobiliário?
No caso da utilização dos valores do aluguel do imóvel para quitar o financiamento imobiliário, é importante considerar esse bem um ativo que valoriza no decorrer do tempo.
Por isso, é interessante contar com uma equipe de profissionais com capacidade para apontar boas oportunidades de aquisição, além de fornecer consultoria para sua administração durante o período de locação.
Dessa forma é possível garantir o recebimento dos valores, evitando a depreciação do imóvel por uso inadequado.
Meu financiamento foi aprovado, e agora?
Depois de aprovado o financiamento, o passo seguinte é assinar o contrato com a instituição financeira, mediante agendamento.
Depois, paga-se o ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis e registrar o contrato no cartório de registro de imóveis. Por fim, o banco libera os recursos creditando o valor para o vendedor do imóvel.
Feito isso, você passa a ser devedor do banco e começa a pagar as parcelas do financiamento todo mês.
Saiba mais: Financiamento imobiliário aprovado: quais as próximas etapas?
Meu financiamento foi recusado, o que fazer?
Quando o pedido de financiamento é recusado, você pode tentar novamente com outra instituição, além de reorganizar sua vida financeira para evitar nova recusa.
Saiba mais: Financiamento imobiliário recusado: e agora?
